Ajuts per comprar habitatge si ets jove el 2026: 15.000 €, préstec Emancipació i més

A Catalunya, el préstec Emancipació de l’Institut Català de Finances (ICF) presta a persones de 18 a 40 anys fins al 20 % del preu, amb un màxim de 50.000 €, al 0 %, per pagar l’entrada del primer pis. No el retornes fins que acabes de pagar la hipoteca. A més, si tens 35 anys o menys i compres en un municipi de 10.000 habitants o menys, el Pla estatal d’habitatge 2026-2030 preveu una subvenció de fins a 15.000 €, amb un topall del 20 % del preu (arts. 140-145 del Reial decret 326/2026). La convoca cada comunitat autònoma.

A Madrid, Mi Primera Vivienda no dona diners: permet que el banc financi més del 80 % del preu, fins al 100 %. I a tot l’Estat continua l’aval ICO, prorrogat fins al 31 de desembre de 2027. Dades comprovades a les fonts oficials el 9 d’octubre de 2026.

Taula comparativa dels quatre ajuts

	Ajut estatal en municipis petits	Préstec Emancipació (Catalunya)	Mi Primera Vivienda (Madrid)	Aval ICO (tot l’Estat)
Què és	Subvenció a fons perdut	Préstec al 0 % per a l’entrada	Hipoteca de més del 80 % amb garantia de la Comunitat	Aval de l’Estat al banc
Edat	Fins a 35 anys inclosos	De 18 a 40 anys inclosos	Ara, fins a 40; amb els convenis del 2026, fins a 50 (sense límit per a famílies amb fills)	Fins a 35 anys; sense límit per a famílies amb menors
Import	Fins a 15.000 €, com a màxim el 20 % del preu	Fins al 20 % del preu o de la taxació (el menor), màxim 50.000 €	Finançament de fins al 100 %	Cobreix fins al 20 % del préstec (25 % amb certificat energètic A-D)
Ingressos màxims	5 × IPREM (42.000 €); la convocatòria pot rebaixar-lo	6,5 × IRSC: 83.392,53 € per a una persona, segons l’ICF	Sense límit fix; el banc estudia la solvència	Segons la província, de 4,5 a 7,5 × IPREM
Preu màxim	De 200.000 € a 325.000 € segons la comunitat	Sense topall; l’habitatge passa a ser protegit	390.000 € ara; 425.000 € amb els convenis del 2026	De 200.000 € a 325.000 € segons la comunitat
On es demana	Seu d’habitatge de la teva comunitat	Banca digital de l’ICF	En un banc adherit	En un banc adherit
Termini	Segons la convocatòria (Galícia: fins al 16-11-2026)	Obert fins que s’esgotin els fons	Mentre el banc tingui fons del conveni	Signar fins al 31-12-2027

Els imports en euros fan servir l’IPREM de 14 pagues, 8.400 € el 2026. L’IRSC i l’IPREM s’expliquen a la guia de l’IRSC 2026.

Préstec Emancipació de l’ICF (Catalunya)

El préstec ICF Habitatge Emancipació finança l’entrada que el banc no cobreix. Funciona amb dos préstecs: el banc presta fins al 80 %, i l’ICF, en nom de l’Agència de l’Habitatge de Catalunya, presta fins al 20 % del preu o de la taxació (l’import més baix), amb un màxim de 50.000 €. Segons la fitxa oficial de l’ICF, les condicions són aquestes:

• Interès del 0 %, sense comissions, TAE del 0 %.
• Termini de fins a 35 anys, amb fins a 30 de carència. No pagues res fins que acabes la hipoteca del banc. Després tens cinc anys per retornar-lo en quotes mensuals.
• Edat: de 18 a 40 anys inclosos en el moment de demanar-lo. La Resolució TER/1649/2026 (DOGC del 29 de maig de 2026) va apujar el límit, que abans era de 35 anys.
• Empadronament a Catalunya i residència legal a Espanya.
• Ingressos de la futura unitat de convivència per sota de 6,5 vegades l’IRSC: 83.392,53 € per a una persona i 85.971,60 € per a dues.
• Primer habitatge: no pots tenir ni haver tingut cap altre habitatge en propietat a Catalunya, tret que no el puguis fer servir per causes que no depenen de tu. Un habitatge heretat fora de Catalunya no impedeix demanar-lo.
• L’habitatge: a Catalunya, amb cèdula d’habitabilitat, que no sigui ja de protecció oficial i que no estigui en construcció. Pot ser nou o de segona mà.

Què cal saber abans: l’habitatge es converteix per sempre en habitatge amb protecció oficial (HPO) de preu limitat. Si el vens, el preu màxim serà el que vas pagar més l’IPC, més algunes obres de millora. L’Agència de l’Habitatge té dret de tanteig i retracte (pot comprar-lo abans que ningú). Només el podràs llogar amb autorització, passats els tres primers anys, amb una renda de fins al 80 % de l’índex de referència. L’autorització dura com a màxim cinc anys; per continuar llogant-lo després, hauries de retornar abans el préstec.

La sol·licitud es fa a la banca digital de l’ICF. Tens 30 dies naturals per completar-la amb els documents. Si te l’aproven, disposes de sis mesos per signar la hipoteca amb un dels deu bancs adherits: Abanca, Arquia, Banc Sabadell, Banco Santander, BBVA, CaixaBank i imagin, Caixa d’Enginyers, CaixaGuissona, Kutxabank i UCI. La convocatòria és oberta des del 30 de juny de 2025 fins que s’esgotin els diners.

Ajut estatal de 15.000 € per comprar en un poble

És l’ajut nou del Pla estatal 2026-2030. Es pot fer servir per comprar un habitatge, nou o de segona mà, o per construir-lo en un solar propi (autopromoció). Aquests són els requisits de l’article 141:

• Edat: 35 anys o menys («incluida la edad de treinta y cinco años») quan el demanes, o quan signes la compra si ho fas després de l’1 de gener de 2026 i abans de la convocatòria.
• Ingressos: fins a 5 vegades l’IPREM (42.000 €). Puja a 5,5 vegades amb una discapacitat del 33 % i a 6 vegades amb una del 65 %.
• Municipi: de 10.000 habitants o menys. Amb un acord entre el Ministeri i la comunitat es pot ampliar a municipis de fins a 20.000 si la comunitat justifica, amb dades de l’INE, que necessiten consolidar població.
• Habitatge habitual durant almenys cinc anys, i ocupar-lo en els tres mesos següents a l’entrega.
• No tenir cap altre habitatge en propietat o usdefruit a Espanya. Hi ha excepcions: una part heretada, la separació o el divorci i l’habitatge inaccessible per discapacitat.
• Preu per sota del màxim de la teva comunitat (annex IV del reial decret).

L’import és la xifra menor entre 15.000 € i el 20 % del preu. Si compreu dues persones, es reparteix segons el percentatge de cadascuna. Es cobra d’una sola vegada. Després de la concessió tens sis mesos per presentar l’escriptura o el contracte de compra.

Preus màxims per comunitat (annex IV): Extremadura, 200.000 €; Andalusia, 225.000 €; Aragó i les Illes Balears, 275.000 €; Catalunya, Navarra i el País Basc, 300.000 €; Madrid, 325.000 €. A la resta de comunitats, a Ceuta i a Melilla, 250.000 €.

On es pot demanar ja? La primera convocatòria que hem localitzat és la de Galícia (procediment VI501B, DOG del 19 d’agost de 2026). El termini acaba el 16 de novembre de 2026 o abans, si s’esgoten els 2 milions d’euros. Galícia és més estricta que el reial decret: suma els ingressos de tota la unitat de convivència i fixa el topall en 4,5 vegades l’IPREM (37.800 €). A més, si compres, l’habitatge ha d’estar construït quan demanes l’ajut (si te’l construeixes tu, l’obra ha d’estar acabada), i el preu no pot passar de 250.000 €. A 9 d’octubre de 2026 no hem trobat la convocatòria de Catalunya ni la de Madrid.

Mi Primera Vivienda (Comunitat de Madrid)

Aquest programa no et dona diners ni cap préstec a part. La Comunitat diposita fons als bancs adherits i garanteix la part de la hipoteca que passa del 80 %. Així el banc et pot prestar fins al 100 % del preu o de la taxació, l’import més baix. El banc continua decidint si ets solvent.

Ara mateix conviuen dues versions, segons la fitxa de la Comunitat de Madrid:

	Convenis del 2025 (vigents ara)	Ordre de 27-07-2026 (convenis del 2026)
Edat	Fins a 40 anys; famílies nombroses, monoparentals o amb un fill nascut o adoptat l’any de la convocatòria o durant el conveni, sense límit	Fins a 50 anys; famílies nombroses, monoparentals o amb fills menors, sense límit
Finançament	Fins al 100 %	Fins al 100 % (40 anys o menys i famílies); 95 % (fins a 45); 90 % (fins a 50)
Preu màxim	390.000 €	425.000 €
Habitatge habitual	2 anys	5 anys; si el vens abans, preu màxim = compra + IPC

En tots dos casos necessites dos anys de residència legal continuada a la Comunitat de Madrid i que sigui el teu primer habitatge a tot Espanya (no impedeix tenir una part heretada de fins al 50 % ni l’habitatge familiar que no et van adjudicar després d’una separació o un divorci). L’Ordre de 27 de juliol de 2026 (BOCM del 6 d’agost) s’aplica als convenis nous. Els bancs s’hi podien adherir des de l’ordre del 3 de setembre de 2026, i el 9 d’octubre la fitxa oficial només recollia com a signats els convenis del 2025. Els bancs adherits ara són CaixaBank, Banco Santander, Ibercaja, ING, Unicaja, Kutxabank, Abanca, Banco Sabadell i Eurocaja Rural. Ho demanes directament a un d’aquests bancs, amb el contracte d’arres, el certificat cadastral negatiu i el padró.

Aval ICO: la garantia estatal per finançar l’entrada

L’Estat avala davant del banc fins al 20 % del préstec (25 % amb certificat energètic A, B, C o D) perquè et financi fins al 100 %. És per a persones de 35 anys o menys i per a famílies amb menors a càrrec. Cal signar la hipoteca fins al 31 de desembre de 2027 i no superar 150.000 € de patrimoni. Requisits per província, exemples i bancs a la guia de l’aval ICO 2026.

Exemples amb números

Casos ficticis, calculats amb les regles oficials. Cap d’aquests ajuts paga els impostos ni les despeses de la compravenda (notaria, registre): tingues-los en compte a part. Només els convenis nous de Madrid posen a càrrec del banc les despeses de formalitzar la hipoteca, inclosa la taxació.

Pol, 38 anys, sense fills, compra un pis de 220.000 € a Terrassa, taxat en 230.000 €. Guanya 45.000 € l’any. No pot demanar l’ajut estatal (per edat, i perquè Terrassa supera els 10.000 habitants) ni l’aval ICO (té més de 35 anys i no té fills menors). Amb el préstec Emancipació, l’ICF li presta el 20 % de 220.000 € (el valor menor): 44.000 €. El banc presta 176.000 € (80 %). En Pol no paga res a l’ICF mentre dura la hipoteca. Si dura 30 anys, després pagarà 44.000 / 60 = 733,33 € al mes durant cinc anys, sense interessos. El pis serà HPO per sempre.

Irene, 30 anys, compra per 110.000 € en un poble de 3.500 habitants de l’Aragó. Guanya 30.000 € l’any. Compleix l’edat, els ingressos (menys de 42.000 €) i el preu (menys de 275.000 €). El 20 % de 110.000 € són 22.000 €, així que podria rebre el màxim, 15.000 €, si l’Aragó obre la convocatòria i no hi fixa condicions més estrictes.

Uxía (28) i Brais (33) compren al 50 % una casa de 70.000 € en un poble gallec de 6.000 habitants. Ingressen 36.000 € entre tots dos. Els ingressos conjunts no passen de 37.800 €, el topall gallec. El 20 % de 70.000 € són 14.000 €, per sota del màxim de 15.000 €: 7.000 € per a cadascun.

Marta, 34 anys, compra a Alcalá de Henares per 280.000 €. Viu a Madrid des de fa sis anys. Amb Mi Primera Vivienda, un banc adherit li pot prestar fins a 280.000 € (100 %) si la veu solvent. També compleix l’edat de l’aval ICO, però haurà de triar: tots dos són garanties públiques i no es poden sumar en la mateixa hipoteca.

Com combinar-los

• Préstec Emancipació + 15.000 €: el reial decret admet qualsevol altre ajut per a la mateixa finalitat, sense superar el cost de la compra (art. 142). L’ICF també admet altres subvencions. Només serveix si compres en un municipi català de 10.000 habitants o menys i la Generalitat convoca l’ajut.
• 15.000 € + aval ICO: compatibles, tret que la convocatòria digui una altra cosa. L’aval és una garantia al banc, no una subvenció.
• Aval ICO + Mi Primera Vivienda: no. El conveni de l’ICO prohibeix que el banc tingui una altra garantia pública sobre el mateix habitatge, i Mi Primera Vivienda ho és.
• Aval ICO + préstec Emancipació: cap norma ho prohibeix expressament. Però l’ICF només cobreix el que el banc no finança, amb un màxim del 20 %. Pregunta-ho al banc abans de demanar-los tots dos.

Si encara llogues, l’ajut al lloguer per a joves del mateix pla és a la guia del Bo Lloguer Jove 2026, i la resta d’ajuts del pla, a la guia del Pla estatal d’habitatge 2026-2030.

Pas a pas i documents

1. Tria l’ajut segons on compres i la teva edat (taula de dalt).
2. Reuneix el bàsic: DNI o NIE, padró, certificat cadastral negatiu i declaració de la renda. L’ICF hi afegeix la vida laboral, les tres últimes nòmines i l’informe CIRBE del Banc d’Espanya; des que demanes el CIRBE, l’ICF té dos mesos per tramitar la sol·licitud. Madrid hi afegeix el contracte d’arres i la nota simple del servei d’índexs del Registre de la Propietat, que acredita que no tens cap altre habitatge.
3. Préstec Emancipació: primer l’ICF i després el banc, en els sis mesos següents. Mi Primera Vivienda i aval ICO: tot al banc adherit.
4. Ajut de 15.000 €: sol·licitud a la seu d’habitatge de la teva comunitat quan s’obri la convocatòria. Guarda el contracte i l’escriptura: els hauràs de presentar.

Errors habituals

• Pensar que els 15.000 € serveixen per a qualsevol compra. Només en municipis de 10.000 habitants o menys, fins a 35 anys i amb el topall del 20 %: en un habitatge de 50.000 €, el màxim són 10.000 €.
• Signar sense llegir les bases. Si compres abans de la convocatòria, la signatura ha de ser posterior a l’1 de gener de 2026 i compta per a l’edat.
• Oblidar que amb el préstec Emancipació el pis queda protegit per sempre. No el podràs vendre a preu de mercat.
• Donar per segures les condicions noves de Madrid. Els 50 anys i els 425.000 € només valen amb els convenis del 2026.

Preguntes freqüents

Quins ajuts hi ha per comprar habitatge si soc jove el 2026?

A Catalunya, el préstec Emancipació de l’ICF. A tot l’Estat, l’ajut de fins a 15.000 € en municipis de 10.000 habitants o menys, que convoca cada comunitat, i l’aval ICO. A Madrid, Mi Primera Vivienda. Pots repassar-ne d’altres amb com saber quins ajuts em corresponen.

Fins a quina edat es pot demanar el préstec Emancipació?

Fins als 40 anys inclosos, des de la Resolució TER/1649/2026. Abans el límit era de 35 anys.

S’ha de retornar el préstec Emancipació?

Sí, però sense interessos: en cinc anys, en quotes mensuals, un cop pagada la hipoteca del banc. Pots avançar-ne el retorn sense comissió.

Quan es pot demanar l’ajut de 15.000 € per comprar en un poble?

Quan la teva comunitat autònoma obri la convocatòria. Galícia ja ho ha fet, amb termini fins al 16 de novembre de 2026. El reial decret demana que les convocatòries estiguin obertes, preferiblement, de manera continuada i permanent.

Puc sumar l’ajut de 15.000 € i l’aval ICO?

Sí, tret que la teva convocatòria digui una altra cosa. L’ajut estatal admet altres ajuts per a la mateixa compra (art. 142), i l’aval és una garantia al banc, no una subvenció.

Puc demanar l’ajut si ja tinc part d’una casa heretada?

En l’ajut estatal, sí, si només en tens una part heretada. En el préstec Emancipació compta haver tingut un habitatge a Catalunya, tot i que les parts de menys del 30 % del preu del nou no impedeixen demanar-lo.

Quan el servei estigui disponible, podràs comprovar quins altres ajuts et corresponen a Lo Que Te Toca (lotetoca.es/comprobar).

Equip Lo Que Te Toca · Revisat per: Equip de Lo Que Te Toca. Actualitzat el 9 d’octubre de 2026.

Lo Que Te Toca no és una administració pública. La informació és orientativa. Les bases de cada convocatòria i la resolució de l’organisme competent determinen el teu dret.